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Crédit immobilier en CDD : 4 banques qui acceptent (et comment les convaincre)

Être en CDD ne signifie pas que le crédit immobilier est impossible — mais cela élimine 60 % des banques d'office. Reste 4 acteurs qui acceptent, sous conditions précises. Ce qui fait la différence, c'est l'ancienneté continue et l'historique de renouvellements.

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Pourquoi votre dossier a-t-il été refusé ?

  • La majorité des banques refuse les dossiers CDD avec moins de 3 ans d'ancienneté continue.
  • Pas de visibilité sur les revenus futurs au-delà du contrat actuel.
  • Période d'essai en cours = blocage systématique.
  • Secteur d'activité 'à risque' (événementiel, saisonnier, audiovisuel).

Les leviers concrets pour débloquer

Chaque levier est chiffré : impact estimé sur votre score d'acceptation.

  1. 1
    Élargit le panel à 4 banques

    Documenter 3 ans de renouvellements continus

    Bulletins de salaire + attestations employeur prouvant l'absence d'interruption. C'est le critère #1.

  2. 2
    +15 à +20 points

    Demander un CDI préalable au prêt

    Si une perspective de CDI existe, attendez la signature : passe d'un dossier 'risqué' à 'idéal' en une semaine.

  3. 3
    +8 points

    Apport renforcé (≥ 20 %)

    Un apport élevé compense partiellement la précarité perçue du contrat.

  4. 4
    Effet majeur sur l'acceptation

    Co-emprunteur en CDI

    Un conjoint en CDI ou fonctionnaire fait basculer le dossier dans la grille 'standard'.

Quelles banques cibler ?

Privilégier les banques mutualistes locales, généralement plus à l'aise avec ce profil que les banques en ligne ou les généralistes nationales.

Estimation express

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3 chiffres, calcul local instantané, aucune donnée envoyée. Pour le diagnostic complet (score d'acceptation + 3 actions chiffrées + fourchette de taux), passez ensuite au simulateur complet.

€/mois

Tous les revenus stables après impôts, primes incluses si récurrentes.

€

Hors apport personnel. La mensualité est calculée sur 25 ans à 3,6 %.

€/mois

Crédits conso, auto, pension. Ne pas inclure le loyer si vous achetez votre résidence principale.

Questions fréquentes

▶Combien d'années de CDD faut-il pour décrocher un prêt ?

Trois ans de CDD continus, sans rupture > 1 mois entre deux contrats, est le seuil standard. Certaines banques mutualistes acceptent à partir de 2 ans avec des renouvellements clairs.

▶Mon CDD se termine pendant la durée du prêt — c'est bloquant ?

Pas si vous avez un historique long de renouvellements et un secteur stable. La banque évalue la 'régularité' plus que la durée du contrat actuel.

▶Quelle assurance emprunteur en CDD ?

Préférez une assurance externe : les contrats groupe bancaires sont souvent surchargés ou exclusifs sur les CDD. Économies potentielles : 5 000 à 15 000 € sur 20 ans.

Profils emprunteurs concernés par ce refus

Autres motifs de refus

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